Cartão Revolut | O cartão bancário para viajantes

Cartão Revolut | O cartão bancário para viajantes

Um cartão sem taxas ou comissões no estrangeiro, será possível? Sim! (ou quase). O cartão Revolut mudou sem dúvida a vida de muitos viajantes! Um cartão VISA ou Mastercard gratuito que apresenta imensas vantagens para qualquer tipo de viajante!

Após ter gasto cerca de 20€ em taxas e comissões de banco no México e outros tanto na Indonésia (fora o que perdemos com a péssima taxa de câmbio da grande maioria dos bancos portugueses), descobri o maravilhoso cartão Revolut. Aliás, já o conheci antes de ir para Indonésia, mas infelizmente não chegou a tempo por termos ficamos cerca de 2 meses em lista de espera! Um cartão que promete maravilhas: zero taxas, zero comissões e uma taxa de câmbio sempre atualizada no momento da compra ou do levantamento (excepto durante o fim de semana).

Este cartão apresenta outras grandes vantagens para além desta questão das taxas e comissões:

  1. Criação de uma conta em menos de 10 minutos
  2. A aplicação, para além de ser muito intuitiva, permite bloquear o cartão a qualquer momento em caso de roubo e voltar a desbloqueá-lo se encontrar novamente o cartão!
  3. Podem escolher e modificar o vosso código PIN diretamente na aplicação sem ter de sair de casa.
  4. Permite cambiar euros em várias outras moedas diretamente na aplicação, sendo possível seguir em directo as variações das taxas de câmbio em vigor. Neste momento é possível cambiar diretamente para as seguintes 23 moedas: British Pound, US Dollar, United Arab Emirates Dirham, Australian Dollar, Canadian Dollar, Swiss Franc, Czech Koruna, Danish Krone, Hong Kong Dollar, Hungarian Forint, Israeli New Sheqel, Japanese Yen, Moroccan Dirham, Norwegian Krona, New Zealand Dollar, Polish Zloty, Qatari Riyal, Romanian Leu, Swedish Krona, Singapore Dollar, Thai Baht, Turkish Lira, South African Rand.
  5. Permite realizar pagamentos no estrangeiro (hotéis, restaurantes, uber, excursões…) sem as habituais taxas e comissões dos bancos portugueses.
  6. Permite realizar pagamentos online sem perder dinheiro em taxas de câmbio! Podem por exemplo fazer compras no site da Amazon.uk em libras com a taxa de câmbio em vigor no momento do pagamento.
  7. Assistência 24/24h pelo chat diretamente na aplicação (em inglês)

Revolut vs CGD

Sempre usamos o nosso cartão da CGD para realizar pagamentos e levantamentos durante as nossas viagens. Na nossa última viagem por terras londrinas aproveitamos para comparar e perceber ao certo se o cartão Revolut valia assim tanto a pena. Antes da viagem transferi dinheiro da minha conta CGD para o cartão Revolut através da aplicação no telemóvel. Converti, uns dias antes da viagem, 200€ em libras sterling diretamente na aplicação com a seguinte taxa de câmbio: 1£= 1,14€, ou seja 150£ deveriam corresponder a 172€.

Ao chegar a Londres, começamos por levantar 150£ com o cartão da CGD no aeroporto de Stansted. Com esse levantamento iriam ser debitados 211€ da nossa conta portuguesa. Experimentamos então o cartão Revolut no mesmo ATM, levantamos novamente 150£  e fomos debitados de 173€! Incrível não é? Isto tudo derivado da péssima taxa de câmbio da CGD. Isto poderá variar de banco para banco, mas temos certeza de uma coisa, o dinheiro que nos foi levantado no cartão Revolut correspondia efectivamente à taxa de câmbio em vigor.

Mais recentemente, utilizamos o nosso cartão Revolut no Montenegro onde levantei 300 euros sem nenhuma taxa enquanto a CGD cobrou-me 15 euros para o mesmo valor (sim leram bem, 15 euros em taxas e comissões!! Um absurdo). Realizamos diversos pagamentos com o cartão Revolut nos Balcãs e a taxa de conversão foi sempre igual à taxa de câmbio em vigor nesse dia.

Como pedir o cartão Revolut?

É fácil, basta descarregar a aplicação na AppStore ou na PlayStore e associar um número de telefone. Penso que agora já não há listas de espera, mas no ano passado ainda havia, tive de esperar cerca de 2 meses para receber o link por e-mail que me permitiria ativar a aplicação no telemóvel. 

Para pedir um cartão físico será necessário realizar uma transferencia de 10€ da vossa conta portuguesa para a vossa conta Revolut (esses 10€ ficam depois disponíveis na vossa conta Revolut). Após fazer o Top-up de pelo menos 10€ poderão então fazer o pedido através da aplicação, basta seguir os diferentes passos de verificação. É muito simples e rápido (fiz isso em menos de 10 minutos). Recebem depois o cartão físico gratuitamente em casa em menos de 1 semana (o meu demorou 5 dias úteis). 

Resumindo:

  1. Descarregar a aplicação REVOLUT para o telemóvel ou tablet
  2. Introduzir um número de telemóvel (irão receber um código para esse número para ativar a vossa conta Revolut)
  3. Transferir 10€ para a conta Revolut (diretamente com um cartão de crédito ou por transferência bancária)
  4. Encomendar o cartão físico diretamente na aplicação
  5. O cartão físico irá chegar à morada fornecida dentro de 4 a 5 dias úteis (sem nenhum custo!)

Como transferir dinheiro para o cartão Revolut?

Não é possível chegar a um ATM e depositar dinheiro diretamente no cartão Revolut. Mas podem transferir dinheiro de 3 formas diferentes:

  • Top-up

A mais rápida de todas é fazer um Top-up diretamente na aplicação com um cartão de crédito. Supostamente é possível realizar a transferência com um simples cartão de débito se este tiver um código CVC. Tentei com o meu, mas não consegui, para além do código CVC é preciso ter verificação “3D secure”, pelos vistos não tenho. A única desvantagem desta opção é que a transferência com cartão de crédito tem um custo de 1% do valor transferido. A transferência por cartão de débito seria gratuita. Mesmo assim, aquando da nossa viagem a Londres, não sabia deste pormenor e fiz o Top-up com o meu cartão de crédito habitual, achei incrível pois o dinheiro ficou de imediato disponível na minha conta Revolut. Portanto se conseguirem com o vosso cartão de débito, esta é sem dúvida a melhor forma de transferir dinheiro para o cartão Revolut. 

  • Transferência bancária 

Esta é a opção que usamos por não termos cartão de débito com 3D secure. Basta introduzir o IBAN fornecido na aplicação indicando a referência nos comentários. No nosso banco da CGD, essa transferência custa apenas 0,52€, tendo assim o mesmo custo que uma transferência para uma conta portuguesa que não seja da CGD. O único defeito é que demora cerca de 3 dias úteis a chegar à conta Revolut.

  • Transferência de um amigo/familiar com conta Revolut

Esta opção pode se revelar muito útil se precisarem de dinheiro urgentemente durante uma viagem. Se um amigo ou familiar tiver uma conta Revolut, poderão fazer uma transferência dentro da aplicação para a vossa conta sem ser necessário IBAN. A transferência é feita imediatamente, aparecendo logo de seguida o dinheiro na vossa conta Revolut. Isto também pode se revelar muito útil em viagens de grupo. Por exemplo, se houver 3 amigos a viajar que queiram dividir uma conta de restaurante, se todos tiverem a aplicação poderão transferir diretamente o dinheiro para a conta de quem irá pagar a totalidade. Assim já não há dores de cabeça com dívidas, em que já não se sabe quem pagou o que.

Como gerir a aplicação no telemóvel?

1. Ao abrir a aplicação será sempre pedido o vosso código PIN ou a vossa impressão digital (à escolha).

2. Na página inicial “Accounts” podem depois visualizar o valor disponível em euros (ou em outras moedas) bem como os últimos movimentos da conta. Se deslizarem para baixo irá aparecer uma barra superior com os diferentes meses para ver os movimentos por cada mês.

3. Se quiserem transferir dinheiro para o cartão Revolut, basta carregar onde diz Top-up na página inicial. Podem depois fazer o Top-up de 2 formas: diretamente com um cartão de crédito/débito carregando onde diz “Add new card”. Caso queiram fazer uma transferência bancária basta escolher a opção “Bank Transfer”. Depois de carregar em Bank Transfer irá aparecer 2 opções : LOCAL ou SWIFT, escolham o SWIFT para uma transferência normal. Irá então aparecer o IBAN, BIC, nome do banco, nome do beneficiário que devem introduzir, bem como uma referência a vermelho que deverão colocar nos comentários da transferência. Demora cerca de 3 dias úteis.

4. Para fazer o pedido de cartão físico devem carregar em baixo onde diz “Cards” irá aparecer a seguinte imagem (Depois é só escolher a opção Physical à direita e seguir os passos).

5. Depois de receber o vosso cartão físico, quando carregarem no “Cards” irá aparecer a imagem desse cartão, com todas as opções disponíveis para esse cartão.

  • Freeze: permite bloquear o cartão Revolut em caso de roubo/perda.
  • View PIN: permite visualizar e alterar o código PIN do cartão
  • Limit: permite definir um limite mensal para o cartão.
  • Security:  permite alterar vários parâmetros de segurança, aparecendo as seguintes opções:

É portanto possível:

  • bloquear qualquer tipo de pagamento com o cartão físico
  • bloquear apenas os pagamentos por Contactless
  • bloquear levantamentos com o cartão
  • bloquear pagamentos online

6. Se quiserem pedir ou transferir dinheiro a alguém que tenha uma conta Revolut devem carregar em baixo onde diz “Payments” e irá aparecer a seguinte imagem:

Quais as desvantagens do cartão Revolut?

Não podia ser 100% perfeito, encontrei até agora dois pequenos defeitos:

  1. A conta Revolut Normal (gratuita), permite fazer levantamentos com zero taxas e zero comissões até 200€ por cada mês. A partir dos 200€/mês, cada levantamento estará associada a um custo de 2%. Se tiverem uma conta Premium isso só acontece a partir dos 400€/mês.
  2. A transferência bancária para o cartão Revolut ainda não pode ser feita para um IBAN pessoal, daí a importância de colocar a referência nos comentários. Mas já colocaram um aviso na aplicação dizendo que o IBAN pessoal estará em breve disponível. Achei um pouco confuso quando fiz a primeira transferência, mas depois habituei-me e já fiz várias transferências sem qualquer problema.

 


Já usaram o cartão Revolut ou outro cartão parecido? Se sim, partilhem connosco as vossas experiências (positivas ou negativas!). Este tipo de cartão ainda é pouco conhecido, por isso é sempre bom ter o feedback de quem tem experiência!

Filha e neta de imigrantes, as malas seguem-me desde a minha infância. O meu sonho, conhecer cada recanto do nosso maravilhoso mundo, faz com que esteja constantemente a pensar na próxima viagem. Natural de França, vivo actualmente no Porto, onde sou médica nas horas de trabalho e viajante nos meus tempos livres.

12 thoughts on “Cartão Revolut | O cartão bancário para viajantes

    1. Olá Jorge

      Obrigada pelo feedback 🙂 Acho que depende dos bancos, na CGD paga-se 0,50 € por ser uma transferência para um banco diferente.

  1. Olá.
    Muito obrigada pelo vosso artigo bastante importante para mim que estou a começa a utilizar o cartão.
    Uma dica… O segurança 3D pode fazer a activação pela própria APP da sua conta bancária é gratuito.ou então dirigir-se ao balcão do seu banco. Assim já não precisa usar um cartão de crédito se não quiser.

    1. Olá Susana!
      Eu já ativei a segurança 3D, mesmo assim não funciona :/ Só mesmo com o cartão de crédito, mas penso que tenha a ver com o banco.

      1. penso que o seu banco é a CGD… E a CGD… enfim! Mas há quem tenha cartões CGD da rede Maestro e consegue carregar o Revolut sem problemas. Já agora, outra alternativa para fazer o top-up é o MBWAY, e até funciona se estiver associado a cartões da CGD.

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